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银行系P2P并非绝对安全投资者仍要留心风险

发布时间:2021-01-08 02:53:14 阅读: 来源:胶体磨厂家

在各类P2P平台风生水起之际,银行也闯入P2P攻城略地。

11月底,齐商银行在北京召开新闻发布会,宣布旗下“齐乐融融E”平台正式上线运营。到目前为止成立的银行系P2P,除了齐商银行外还有招行“小企业e家”、国开行的开鑫贷和金开贷、宁波银行“e家人”等等。据记相关公司股票走势招商银行宁波银行者了解,到明年银行系P2P大军会快速扩容,目前有比如苏州银行等多家银行P2P正处在内测阶段。

银行系P2P来袭,作为投资者,是会选择银行系P2P,还是选择民间P2P?

收益低于民间系

从收益率看,银行系P2P平均收益水平低于民间系P2P。

银行系中预期年化收益率最高的是国开行的开鑫贷平台,数据显示,从成立至12月12日,该平台累计成交量将突破60亿大关,余额25亿元,平台综合年化收益率为10.18%。该平台有六大品类,各品类投资起点、收益率都有所差别,从5%到11%不等。

招行和民生两家股份制行P2P预期收益在银行系中偏低,招行为5.7%以上,民生为6.8%左右,不过还是比同期限银行理财产品收益率高。另外,招行投资门槛较高,和银行理财产品投资门槛一个级别,为5万元,民生投资门槛比较草根,为1000元起步。

其余几家城商行的投资门槛和收益率接近,起投金额从100元到1000元不等,收益率在7%左右。其中江苏银行P2P平台产品期限比较短,均在40天左右。

虽然银行系P2P投资门槛较民间P2P投资门槛高、收益率低,但仍然受投资者热捧,记者从齐商银行处了解到,在产品发布当天,推出的三项产品项目全部满标。此前有的银行P2P产品曾出现过被“秒杀”抢光情况。究其原因,主要还在于对银行作为金融“正规军”的信任,投资者认为安全性要高于民间P2P。

相对更安全

“银行的风控水平的确比我们高,信誉度也更高。”北京某P2P投资公司人士向记者表示,为了增加客户信任度,他们正努力寻求与银行合作,比如托管。

银行系P2P在推出伊始,就有相对完善的风控考虑。但是投资者要注意的是,所有的安全都是相对的,虽然目前为止银行系P2P没有曝出过未能兑付的案例,但不代表就是绝对安全。

投资者若明白了银行为什么要去涉足P2P,就能理解其中风险。各平台推出的主要宣传方向是为小微企业融资服务,过去几年银行的日子好过,仅服务大中型企业客户赚得盆满钵满,而小微企业既零散、信用风险又不好掌握,少有银行真正深耕小微企业。但随着直接融资渠道的增加、利率市场化的推进,向零售业务转型成为很多中小银行的选择,小微企业也逐渐开始真正受到银行重视。

但是小微企业信用风险等问题并没有解决,如何找到资质好的小微企业,并且寻找过程还不浪费成本,P2P平台是一个很好的选择。小微企业通过银行系P2P平台融资,银行很便利的就获得了企业信用数据。另外,平台资金来源于投资者,不但不会占用银行贷款额度,反而还能无风险获得管理费收入,这里,风险其实就转移到了投资者身上,如果某项目无法还款了,自然是投资者的资金难以收回,在减少风险方面,银行所能做的就是线下尽职调查,尽量筛选掉风险大的项目。

所以投资者在选择银行系P2P时,除了看收益,还要看哪个平台尽职调查做得好、风险担保更有保障。

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